Источник: Financial Times, автор Чжао Мэн.
Недавно успешно завершилась четвертая Международная выставка промышленной продукции (CIIE), на которой миру вновь были представлены впечатляющие результаты. За год совокупный оборот CIIE составил 70,72 миллиарда долларов США.
В целях обслуживания экспонентов и покупателей как внутри страны, так и за рубежом, банковские учреждения продолжают обогащать и совершенствовать системы трансграничных финансовых продуктов и создавать интегрированные трансграничные финансовые услуги как внутри страны, так и за рубежом. Как видно, CIIE стала не только централизованной площадкой для демонстрации отечественных и зарубежных товаров, но и «витриной» для углубления и внедрения инноваций в трансграничные финансовые услуги банковских учреждений.
Согласно данным Главного таможенного управления, за первые 10 месяцев текущего года общий объем импорта и экспорта Китая вырос на 31,9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Это свидетельствует о том, что с углублением открытости Китая и устойчивым ростом международной торговли трансграничные финансовые операции банковской отрасли вышли на передний план развития. Трансграничные финансовые услуги, представленные концепциями «единого окна», «онлайн» и «прямого обслуживания», становятся все более доступными и удобными в использовании.
«Трансграничные финансы, направленные на обеспечение высокого уровня открытости, безусловно, откроют для себя более широкое пространство для развития и новые перспективы». В интервью Financial Times Чжэн Чэньян, научный сотрудник Научно-исследовательского института Банка Китая, заявил, что коммерческим банкам необходимо продолжать повышать качество и эффективность трансграничных финансовых услуг, поскольку глобальная торговля предъявляет все более высокие требования к этим услугам.
Инновации в продукте характерны и достаточно точны.
Журналист узнал, что существует множество продуктов для трансграничного финансового сегментирования, но все они отличаются друг от друга. Все они объединены тремя основными услугами: «обмен», «финансирование» и «финансирование». На Китайской международной выставке импортных товаров и услуг (CIIE) в этом году ряд китайских банков представили специальные планы финансовых услуг, разработанные с учетом реальных потребностей предприятий и обладающие собственными особенностями.
Обобщая опыт трех предыдущих выставок, экспортно-импортный банк в этом году планирует обновить свою систему до версии 4.0 под названием «Yi Hui global», подчеркнув четыре «простоты»: «простота, простота использования, простота создания, простота объединения». Это позволит еще глубже внедрить финансовые продукты и услуги в сферу импорта, сделав их основой внешней торговли, предоставив всестороннюю, многомерную систему поддержки по принципу «точка-линия-лицо», которая идеально подходит для удовлетворения разнообразных и индивидуальных потребностей различных предприятий.
Подобные финансовые услуги оказались крайне необходимы для бизнеса. Согласно отчетам, опираясь на специальную программу финансовых услуг «Jinborong 2020», представленную на третьей Китайской международной выставке импорта и экспорта (CiIE), Экспортно-импортный банк Китая оказал поддержку почти 2000 предприятиям, обслуживающим более 300 клиентов, с оборотом около 140 миллиардов юаней, охватив более 40 стран и регионов, таких как Сингапур и Малайзия, и обеспечив импорт и экспорт на сумму более 570 миллиардов юаней.
Шанхайский Пудунский банк развития интегрирует цифровизацию, экологически чистые и низкоуглеродные технологии, а также научно-технические инновации в систему финансовых услуг ciIE. Учитывая потребности ciIF в закупках, мы дополнительно модернизируем функцию онлайн-торгового обслуживания. Мы будем открывать импортные аккредитивы через онлайн-банкинг, без необходимости подачи бумажных заявок в офлайн-режиме, что позволит отслеживать ход сделки в режиме реального времени и значительно повысит эффективность.
Банк Китая фокусируется на глубокой интеграции трансграничных, образовательных, спортивных и высокотехнологичных сфер с услугами ciIE, объединяет ресурсы для создания комплексной экосистемы и создает модель «финансы + сфера» «единой точки доступа и панорамного реагирования», в основе которой лежит ciIE, формируя новую парадигму экологических финансовых услуг.
Цифровая трансформация трансграничных финансов ускорилась.
«Используя функцию трансграничных денежных переводов банка GUANGfa через «единое окно» международной торговли, можно получить таможенную информацию и справочные данные о торговле одним щелчком мыши, что исключает утомительный процесс обработки операций и делает переводы более эффективными. Первая транзакция, которую мы совершили, от подачи заявки и проверки банком до окончательной оплаты, заняла не более получаса», — заявили в компании China Construction Investment (Guangdong) International Trade Co., LTD.
Сообщается, что в августе этого года Гуандунский банк развития и Главное таможенное управление (национальное управление портов) подписали соглашение о совместном содействии созданию «единого окна» для финансирования и страхования международной торговли, более широкому развитию сервисных функций для обеспечения обмена данными и информацией, расширению финансовых услуг и применению научно-технических инноваций, предоставлению импортерам и экспортерам более качественных и удобных услуг, а также упрощении таможенного оформления товаров.
Стоит отметить, что в условиях продолжающегося распространения эпидемии за рубежом соответствующие предприятия остро нуждаются в трансграничных финансовых услугах, обеспечивающих «бесконтактные» и «быстрые платежи». Под влиянием конкуренции и спроса со стороны клиентов коммерческие банки ускоряют внедрение достижений финтех-индустрии для осуществления цифровой трансформации и развития трансграничных финансов.
Услуга «прямых трансграничных расчетов», представленная на Китайской международной выставке импортных товаров (CIIE) в этом году, привлекла внимание рынка. Как стало известно корреспонденту, банк «борется с отмыванием денег, финансированием терроризма и уклонением от уплаты налогов», но на основании инструкций клиента осуществляет прямые трансграничные расчеты по счетам свободной торговли между местными и зарубежными компаниями. Это удобно, поскольку позволяет осуществлять обмен между расчетными счетами в юанях и счетами свободной торговли без необходимости предоставления дополнительных документов, что значительно упрощает процесс.
Лю Синъя, заместитель директора Шанхайского отделения Народного банка Китая, заявила, что финансовые учреждения должны совершенствовать свои планы обслуживания и финансовые продукты, исходя из потребностей участников выставки и покупателей как внутри страны, так и за рубежом, и предоставлять комплексные и высококачественные трансграничные финансовые услуги всем участникам Китайской международной выставки импортных товаров (CIIE).
Диверсификация для удовлетворения трансграничного финансового спроса
В настоящее время некоторые китайские банки продолжают укреплять свои лидирующие позиции в сфере трансграничных финансовых услуг. Согласно отчету Банка Китая за третий квартал, он занимает 41,2% рынка CIPS (система трансграничных платежей в юанях), сохраняя первое место на рынке. Объем трансграничных клиринговых операций в юанях составил 464 триллиона юаней, что на 31,69% больше, чем годом ранее, и продолжает лидировать в мире.
Заглядывая в будущее, Чжэн Чэньян считает, что направление развития трансграничных финансовых операций определяется корректировкой макроэкономической политики, изменениями в структуре международной торговли, трансформацией и модернизацией промышленной структуры, а также целым рядом других факторов. Как банковское финансовое учреждение, оно сможет получить возможности для построения новой модели развития только благодаря постоянной оттачиванию внутренних навыков.
«Банковским учреждениям необходимо прежде всего твердо придерживаться новой модели развития, основанной на бинарной модели обслуживания, в полной мере использовать два рынка и два ресурса — как внутри страны, так и за рубежом, воспользоваться возможностями для дальнейшего углубления политики открытости внешнему миру, обеспечить мощную финансовую поддержку и гарантии для новой платформы за счет высокого уровня внутренней торговли, свободной торговли в портах, выставок, Кантонской ярмарки и торговли одеждой. Мы воспользуемся возможностями регионального экономического и торгового сотрудничества, такими как инициатива «Один пояс, один путь» и РСЭП, чтобы оптимизировать структуру международного бизнеса и углубить развитие трансграничной деятельности», — сказал Чжэн Чэньян.
Кроме того, вспышка эпидемии подчеркнула преимущества цифровой экономики. Глобальная торговля быстро становится цифровой и интеллектуальной. Например, трансграничная электронная коммерция стала новой движущей силой роста торговли. Опрошенные эксперты сошлись во мнении, что следующим шагом должно стать увеличение инвестиций банковского сектора в науку и технологии, использование больших данных, блокчейн-технологий, финансовых технологий, сосредоточение внимания на цифровой торговле, трансграничном бизнесе, онлайн-торговле и других ключевых областях, структурах, платформах и сценариях трансграничных финансовых онлайн-сервисов, инновациях в продуктах онлайн-финансирования торговли, развитии цифровых финансовых цепочек поставок и создании новой модели трансграничных финансовых услуг посредством цифровизации.
Чжэн Чэньян подчеркнул, что для открытия финансовой сферы и трансграничных финансовых услуг необходимо понимать взаимосвязь между общим развитием и ключевыми прорывами. В последние годы ускоренное развитие обширной зоны свободной торговли Гуандун и Хайнань, ставшей «окном» открытия Китая внешнему миру, может обеспечить соответствующее финансирование для банков, содействие торговле и инвестициям, интернационализацию трансграничных финансовых услуг в юанях, а также продвижение инновационных продуктов, прочную клиентскую базу и высокий уровень обслуживания.
Дата публикации: 23 марта 2022 г.